E mai bine să dai cash. Așa se spune de ani buni în România. E o zicală care are la bază bun-simț financiar: dacă ai banii, de ce să dai și dobândă?
Dar în 2026, pentru tot mai mulți români, răspunsul la această întrebare începe să se schimbe. Și nu pentru că oamenii au uitat matematica de bază, ci pentru că matematica însăși s-a schimbat.
O schimbare de mentalitate care spune ceva important
Într-un interviu recent pentru ZF Real Estate by Storia, Laurențiu Bogdan, managing partner al Ipotecare.ro, observă o tendință clară: „La noi încă există mentalitatea că este mai bine să plătim cash. Dar observăm un trend care se schimbă. Oamenii au început să acceseze creditele ipotecare și înțeleg mai bine cum funcționează aceste instrumente financiare. Au văzut pe pielea lor cum inflația le mănâncă economiile și sunt mult mai deschiși să cumpere prin credit."
Nu e vorba de o modă, ci de un calcul devenit mai clar odată cu experiența ultimilor ani.
De ce cash-ul nu mai e opțiunea sigură
Inflația a fost o lecție dură pentru mulți români. Banii ținuți în cont sau sub saltea au pierdut, în ultimii ani, o parte importantă din puterea lor de cumpărare. Un depozit de 100.000 de lei acum trei ani cumpără astăzi mult mai puțin decât atunci.
În același timp, prețurile locuințelor au continuat să crească. Cine a amânat cumpărarea sperând că prețurile vor scădea, s-a trezit în situația în care aceleași economii cumpără astăzi un apartament mai mic.
E paradoxul aparent al perioadei: oamenii care au fost prudenți financiar, care au strâns cash pentru momentul potrivit, au ajuns adesea să câștige mai puțin decât cei care au luat credit acum câțiva ani și au pornit deja procesul.
Ce s-a schimbat pe partea de credit
Pe cealaltă parte a ecuației, creditele ipotecare au devenit mai atractive decât în perioada 2022-2023. Competiția între bănci a coborât dobânzile fixe la niveluri care nu au mai fost văzute de câțiva ani.
„În ultimele luni, în vest dobânzile au scăzut pe fondul reducerii inflației. La noi, deși inflația a crescut, a crescut și competitivitatea între bănci și astfel am ajuns să avem dobânzi fixe în jurul valorii de 4,5%, ceea ce este o dobândă foarte bună", explică Laurențiu Bogdan pentru ZF Real Estate by Storia.
Efectul concret? Bucureștiul a urcat pe locul 5 în Europa în privința accesibilității creditelor ipotecare, potrivit clasamentului realizat de Ipotecare.ro. Pentru un apartament mediu de două camere, rata lunară reprezintă aproximativ 40% din salariul mediu din Capitală, unul dintre cele mai reduse niveluri din regiune.
Cu alte cuvinte: să iei un credit ipotecar în 2026 costă, proporțional, mai puțin decât în alte perioade din ultimul deceniu.
Când chiar merită să plătești cash
Nu spunem că finanțarea e mereu cea mai bună opțiune. Există situații în care cash-ul rămâne alegerea inteligentă:
- când suma din economii e suficientă și nu compromite fondul de urgență
- când vârsta sau perspectiva de venit fac creditul pe termen lung mai riscant
- când achiziția e speculativă și vrei flexibilitate maximă
Aceste situații sunt reale. Dar sunt mai puține decât în trecut.
Fereastră, nu standard
O nuanță importantă pe care Laurențiu Bogdan o subliniază în același interviu: „Noi vedem perioada aceasta ca pe o fereastră, nu ca pe un standard care se va menține. Cred că o să stăm într-o zonă de stabilitate o perioadă mai lungă, iar apoi vom vedea poate o ușoară creștere, dar nu ceva de speriat."
Adică, dobânzile actuale nu sunt garantate să rămână aici. Ele sunt rezultatul unei conjuncturi favorabile: competiție bancară, apetit de creditare, disciplină de plată a clienților români. Ce se va întâmpla în următorii ani depinde de factori care nu pot fi anticipați complet: inflație, context economic, politici monetare.
Pentru cei care se gândeau la o achiziție, asta e informația care contează: fereastra e deschisă acum.
Cum te ajută ipotecare.ro
Decizia credit sau cash nu e una universală. Depinde de venitul tău, de economiile tale, de vârsta ta, de planurile tale pe termen lung.
Ce știm sigur e că această decizie se ia cu cifre, nu cu intuiție. Pe ipotecare.ro, în câteva minute, vezi exact cât te-ar costa un credit ipotecar pentru profilul tău cu calculatorul de credit ipotecar, ce rată lunară ai avea și cum arată comparația între cele două scenarii (credit vs cash) cu cifrele tale reale, nu cu presupuneri.
E o simulare gratuită, iar pentru mulți oameni, e exact momentul care transformă o dilemă abstractă într-o decizie clară.
Concluzie
Schimbarea de mentalitate față de creditul ipotecar nu e un capriciu de sezon, ci o adaptare la o realitate financiară care s-a modificat în ultimii ani. Inflația a schimbat regulile jocului pentru cash. Competiția între bănci a schimbat regulile jocului pentru credit.
Pentru cei care se gândesc la o casă a lor, întrebarea Credit sau cash? merită un răspuns bazat pe cifre proprii, nu pe zicale moștenite. Intră pe ipotecare.ro și vezi, în câteva minute, cum arată răspunsul pentru tine.
Vezi răspunsul pentru tine