Glosar de termeni în credite ipotecare

Dicționar complet cu 32 termeni esențiali din lumea creditelor ipotecare din România. Fiecare termen este explicat clar, cu exemple și referințe la reglementările aplicabile. Dacă nu găsești ce cauți, echipa noastră îți răspunde gratuit la orice întrebare.

Dobânzi și indici

DAE — Dobânda Anuală Efectivă

DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este costul total al unui credit ipotecar exprimat ca procent anual. Include dobânda nominală plus toate comisioanele și costurile obligatorii: evaluare imobil, asigurare, comision de acordare și comision de administrare.

Citește definiția completă →

IRCC — Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor

IRCC este indicele de referință publicat trimestrial de Banca Națională a României (BNR) în funcție de care se calculează dobânda creditelor ipotecare cu dobândă variabilă acordate persoanelor fizice.

Citește definiția completă →

ROBOR — Romanian Interbank Offer Rate

ROBOR este rata medie a dobânzii la care băncile din România se împrumută între ele pe piața interbancară. A fost principalul indice de referință pentru creditele persoanelor fizice până în 2019, când a fost înlocuit de IRCC.

Citește definiția completă →

Dobânda fixă

Dobânda fixă este rata dobânzii care rămâne neschimbată pe o perioadă determinată din durata creditului ipotecar — în mod tipic 3, 5, 7 sau 10 ani. În perioada fixă, rata lunară nu se modifică indiferent de evoluția pieței.

Citește definiția completă →

Dobânda variabilă

Dobânda variabilă este rata dobânzii care se modifică periodic în funcție de un indice de referință — în România, IRCC pentru creditele persoanelor fizice. Dobânda se calculează ca IRCC + marja fixă a băncii.

Citește definiția completă →

Dobânda mixtă

Dobânda mixtă este un produs de credit ipotecar care combină o perioadă inițială cu dobândă fixă (tipic 3–10 ani) și o perioadă ulterioară cu dobândă variabilă bazată pe IRCC + marjă.

Citește definiția completă →

Costuri și comisioane

Documente și acte

Proceduri și aplicare

Avans — aportul propriu la achiziție

Avansul este suma pe care cumpărătorul o aduce din fonduri proprii la achiziția unui imobil prin credit ipotecar. Este diferența dintre prețul imobilului și suma împrumutată de la bancă. În România, avansul minim standard este 15% din valoarea de evaluare.

Citește definiția completă →

Rambursarea anticipată

Rambursarea anticipată este achitarea parțială sau totală a unui credit ipotecar înainte de scadența finală. În România, rambursarea anticipată a creditelor ipotecare este fără comision conform OUG 52/2016.

Citește definiția completă →

Refinanțarea creditului ipotecar

Refinanțarea este procesul prin care un credit ipotecar existent este înlocuit cu un nou credit, de obicei în condiții mai bune — dobândă mai mică, rată lunară mai mică, sau consolidarea mai multor credite într-unul singur.

Citește definiția completă →

Codebitor

Codebitorul este a doua persoană care semnează contractul de credit alături de debitorul principal. Împarte responsabilitatea integrală a rambursării — dacă debitorul principal nu plătește, codebitorul este obligat să plătească integral.

Citește definiția completă →

Coproprietar

Coproprietarul este persoana care deține, alături de debitorul principal, drepturi de proprietate asupra imobilului ipotecat. Nu este obligatoriu să fie și codebitor — rolurile sunt distincte juridic.

Citește definiția completă →

Amortizarea creditului

Amortizarea este procesul de rambursare treptată a unui credit ipotecar prin plăți lunare care conțin atât dobândă, cât și principal (sold). La începutul creditului, majoritatea ratei este dobândă; spre finalul creditului, majoritatea este principal.

Citește definiția completă →

Venitul eligibil

Venitul eligibil este partea din veniturile tale pe care banca o acceptă pentru calculul capacității de îndatorare. Nu toate veniturile sunt ponderate 100% — unele sunt acceptate parțial, altele deloc.

Citește definiția completă →

Notarul în procesul de creditare

Notarul public autentifică contractele de vânzare-cumpărare și contractele de credit ipotecar. Intervenția notarială este obligatorie pentru orice tranzacție imobiliară în România.

Citește definiția completă →

Garanții și asigurări

Reglementări și instituții

Gradul de îndatorare (DTI)

Gradul de îndatorare (DTI — Debt-to-Income) este raportul procentual dintre totalul ratelor lunare ale creditelor și venitul net lunar. BNR reglementează plafonul maxim — 40% pentru creditele în RON și 20% pentru creditele în valută pentru persoanele fizice.

Citește definiția completă →

LTV — Loan-to-Value

LTV (Loan-to-Value) este raportul procentual dintre valoarea creditului ipotecar și valoarea de evaluare a imobilului cu care se garantează. În România, LTV maxim reglementat de BNR este 85% pentru creditele standard în RON și 95% pentru Programul Noua Casă.

Citește definiția completă →

Scorul de credit

Scorul de credit este un indicator numeric care reflectă comportamentul financiar al unei persoane. În România, este calculat și menținut de Biroul de Credit pe baza istoricului de rambursare a creditelor, a restanțelor și a altor evenimente financiare.

Citește definiția completă →

Biroul de Credit

Biroul de Credit S.A. este instituția privată din România care colectează și centralizează informațiile despre comportamentul de plată al persoanelor fizice și juridice. Băncile îl consultă obligatoriu la orice cerere de credit.

Citește definiția completă →

Programul Noua Casă (fost Prima Casă)

Programul Noua Casă (anterior Prima Casă) este programul guvernamental prin care statul român garantează o parte din creditele ipotecare, permițând un avans redus la 5% pentru achiziția primei locuințe de către persoane eligibile.

Citește definiția completă →

BNR — Banca Națională a României

Banca Națională a României (BNR) este banca centrală a statului român. Reglementează sistemul bancar, stabilește politica monetară și publică indicii de referință (inclusiv IRCC) folosiți la calculul dobânzilor creditelor.

Citește definiția completă →

Ai o întrebare care nu e în glosar?

Consultanții ipotecare.ro îți răspund gratuit. O simulare durează 3–5 minute.

Începe o simulare gratuită