Dicționar complet cu 32 termeni esențiali din lumea creditelor ipotecare din România. Fiecare termen este explicat clar, cu exemple și referințe la reglementările aplicabile. Dacă nu găsești ce cauți, echipa noastră îți răspunde gratuit la orice întrebare.
DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este costul total al unui credit ipotecar exprimat ca procent anual. Include dobânda nominală plus toate comisioanele și costurile obligatorii: evaluare imobil, asigurare, comision de acordare și comision de administrare.
Citește definiția completă →IRCC este indicele de referință publicat trimestrial de Banca Națională a României (BNR) în funcție de care se calculează dobânda creditelor ipotecare cu dobândă variabilă acordate persoanelor fizice.
Citește definiția completă →ROBOR este rata medie a dobânzii la care băncile din România se împrumută între ele pe piața interbancară. A fost principalul indice de referință pentru creditele persoanelor fizice până în 2019, când a fost înlocuit de IRCC.
Citește definiția completă →Dobânda fixă este rata dobânzii care rămâne neschimbată pe o perioadă determinată din durata creditului ipotecar — în mod tipic 3, 5, 7 sau 10 ani. În perioada fixă, rata lunară nu se modifică indiferent de evoluția pieței.
Citește definiția completă →Dobânda variabilă este rata dobânzii care se modifică periodic în funcție de un indice de referință — în România, IRCC pentru creditele persoanelor fizice. Dobânda se calculează ca IRCC + marja fixă a băncii.
Citește definiția completă →Dobânda mixtă este un produs de credit ipotecar care combină o perioadă inițială cu dobândă fixă (tipic 3–10 ani) și o perioadă ulterioară cu dobândă variabilă bazată pe IRCC + marjă.
Citește definiția completă →Comisionul de acordare este taxa percepută de bancă la momentul punerii la dispoziție a creditului ipotecar. Se plătește o singură dată, fie din surse proprii, fie este inclus în credit.
Citește definiția completă →Comisionul de administrare este taxa lunară sau anuală percepută de bancă pentru gestionarea contului de credit. În prezent, majoritatea băncilor din România nu mai percep acest comision la creditele ipotecare noi.
Citește definiția completă →Comisionul de rambursare anticipată este taxa pe care o poate percepe banca atunci când clientul achită parțial sau total creditul înainte de scadență. Pentru creditele ipotecare din România, acest comision este 0% conform OUG 52/2016.
Citește definiția completă →Antecontractul este documentul prin care vânzătorul și cumpărătorul se obligă reciproc să încheie contractul final de vânzare-cumpărare al unui imobil. Este o etapă obligatorie când achiziția se face prin credit ipotecar.
Citește definiția completă →Extrasul de carte funciară este documentul oficial emis de Agenția Națională de Cadastru și Publicitate Imobiliară (ANCPI) care atestă situația juridică a unui imobil — proprietar, sarcini, ipoteci, servituți.
Citește definiția completă →Evaluarea imobiliară este procesul prin care un evaluator autorizat ANEVAR stabilește valoarea de piață a imobilului ce urmează a fi ipotecat. Banca folosește această valoare ca referință pentru calculul LTV și al creditului maxim.
Citește definiția completă →Certificatul de performanță energetică este documentul tehnic care atestă consumul de energie al unei clădiri și încadrarea ei într-o clasă energetică (A–G). Este obligatoriu la vânzarea sau închirierea oricărui imobil în România.
Citește definiția completă →Scadențarul este graficul detaliat al tuturor ratelor lunare pe durata creditului ipotecar. Conține, pentru fiecare lună, rata totală, partea de dobândă, partea de principal și soldul rămas.
Citește definiția completă →Avansul este suma pe care cumpărătorul o aduce din fonduri proprii la achiziția unui imobil prin credit ipotecar. Este diferența dintre prețul imobilului și suma împrumutată de la bancă. În România, avansul minim standard este 15% din valoarea de evaluare.
Citește definiția completă →Rambursarea anticipată este achitarea parțială sau totală a unui credit ipotecar înainte de scadența finală. În România, rambursarea anticipată a creditelor ipotecare este fără comision conform OUG 52/2016.
Citește definiția completă →Refinanțarea este procesul prin care un credit ipotecar existent este înlocuit cu un nou credit, de obicei în condiții mai bune — dobândă mai mică, rată lunară mai mică, sau consolidarea mai multor credite într-unul singur.
Citește definiția completă →Codebitorul este a doua persoană care semnează contractul de credit alături de debitorul principal. Împarte responsabilitatea integrală a rambursării — dacă debitorul principal nu plătește, codebitorul este obligat să plătească integral.
Citește definiția completă →Coproprietarul este persoana care deține, alături de debitorul principal, drepturi de proprietate asupra imobilului ipotecat. Nu este obligatoriu să fie și codebitor — rolurile sunt distincte juridic.
Citește definiția completă →Amortizarea este procesul de rambursare treptată a unui credit ipotecar prin plăți lunare care conțin atât dobândă, cât și principal (sold). La începutul creditului, majoritatea ratei este dobândă; spre finalul creditului, majoritatea este principal.
Citește definiția completă →Venitul eligibil este partea din veniturile tale pe care banca o acceptă pentru calculul capacității de îndatorare. Nu toate veniturile sunt ponderate 100% — unele sunt acceptate parțial, altele deloc.
Citește definiția completă →Notarul public autentifică contractele de vânzare-cumpărare și contractele de credit ipotecar. Intervenția notarială este obligatorie pentru orice tranzacție imobiliară în România.
Citește definiția completă →Ipoteca de rang I este garanția reală imobiliară cu prioritatea cea mai mare pe un imobil. Banca care acordă un credit ipotecar cere întotdeauna constituirea unei ipoteci de rang I asupra imobilului finanțat.
Citește definiția completă →PAD (Poliță de Asigurare împotriva Dezastrelor naturale) este asigurarea obligatorie prin lege pentru toate locuințele din România. Acoperă daunele produse de cutremure, inundații și alunecări de teren.
Citește definiția completă →Asigurarea facultativă a imobilului acoperă daunele la structura și instalațiile locuinței (incendiu, explozie, furtună, avarii) la nivelul valorii reale. Banca o cere ca o condiție pentru acordarea creditului ipotecar.
Citește definiția completă →Asigurarea de viață pentru credit ipotecar este o poliță care stinge creditul în cazul decesului sau invalidității permanente a debitorului. Poate fi obligatorie sau opțională, în funcție de bancă și de vârsta clientului.
Citește definiția completă →Gradul de îndatorare (DTI — Debt-to-Income) este raportul procentual dintre totalul ratelor lunare ale creditelor și venitul net lunar. BNR reglementează plafonul maxim — 40% pentru creditele în RON și 20% pentru creditele în valută pentru persoanele fizice.
Citește definiția completă →LTV (Loan-to-Value) este raportul procentual dintre valoarea creditului ipotecar și valoarea de evaluare a imobilului cu care se garantează. În România, LTV maxim reglementat de BNR este 85% pentru creditele standard în RON și 95% pentru Programul Noua Casă.
Citește definiția completă →Scorul de credit este un indicator numeric care reflectă comportamentul financiar al unei persoane. În România, este calculat și menținut de Biroul de Credit pe baza istoricului de rambursare a creditelor, a restanțelor și a altor evenimente financiare.
Citește definiția completă →Biroul de Credit S.A. este instituția privată din România care colectează și centralizează informațiile despre comportamentul de plată al persoanelor fizice și juridice. Băncile îl consultă obligatoriu la orice cerere de credit.
Citește definiția completă →Programul Noua Casă (anterior Prima Casă) este programul guvernamental prin care statul român garantează o parte din creditele ipotecare, permițând un avans redus la 5% pentru achiziția primei locuințe de către persoane eligibile.
Citește definiția completă →Banca Națională a României (BNR) este banca centrală a statului român. Reglementează sistemul bancar, stabilește politica monetară și publică indicii de referință (inclusiv IRCC) folosiți la calculul dobânzilor creditelor.
Citește definiția completă →Consultanții ipotecare.ro îți răspund gratuit. O simulare durează 3–5 minute.
Începe o simulare gratuităipotecare.ro × SVN Credit Romania
Olasz Laszlo
acum o lună
Experiența noastră de colaborare a fost mai mult decât bună – a fost excelentă, iar acest lucru se datorează în totalitate Cristinei Lazar. Situația noastră nu a fost deloc una simplă: Cristina în București, noi în Târgu-Mureș, iar casa în Satu Mare. Cu toate acestea, totul a decurs impecabil. Fără atenția, implicarea și munca ei, sunt convins că nu am fi reușit să obținem cel mai bun credit de pe piață pentru nevoile noastre. Cristina ne-a ajutat constant cu informații clare și sfaturi utile, identificarea celor mai competitive oferte de credit, îndrumare completă pentru documentație, organizarea documentelor și comunicarea cu dezvoltatorul, reprezentanții băncii și notarul. Totul a fost extrem de bine organizat, simplu și ușor pentru noi. Recomand cu toată încrederea!
Alexandru Paraschiv
acum 2 săptămâni
Îi suntem extrem de recunoscători domnișoarei Elena Cioteanu pentru tot sprijinul oferit în procesul de obținere a creditului ipotecar. De la prima discuție și până la semnarea finală, ne-a fost alături cu profesionalism, răbdare și o implicare reală, explicându-ne fiecare pas și ajutându-ne să alegem cea mai bună variantă pentru situația noastră. A fost mereu disponibilă pentru întrebările noastre, ne-a oferit claritate atunci când lucrurile păreau complicate și s-a ocupat prompt de toate detaliile necesare.
Cristina Cechi
acum o săptămână
Am avut bucuria să colaborăm cu Lavinia în procesul de obținere a unui credit și pot spune, fără exagerare, că experiența a fost una excelentă. Este un consultant financiar extrem de profesionist, bine pregătit și foarte atent la detalii, dar în același timp are o abordare caldă și umană. Lavinia ne-a ghidat pas cu pas, ne-a explicat clar toate opțiunile și a găsit pentru noi o variantă de credit avantajoasă, obținută într-un timp surprinzător de scurt. A fost mereu disponibilă pentru întrebări, transparentă și implicată. Recomand cu toată încrederea!
Anna Haber
acum 4 luni
A fost odată ca în povești... într-o noapte am căutat pe internet să văd oare cât credit aș putea să primesc pentru casa noastră, am completat cu datele mele. Peste 2 zile m-a sunat o Doamnă minunată și deosebită, o cheamă Sorina Petruț, și datorită profesionismului ei într-o lună m-am mutat după 24 de ani de chirie... în casa mea. Recomand cu încredere!
Lorena Apostol
acum 3 săptămâni
Este pentru prima dată când am apelat la o persoană calificată pentru obținerea unui credit avantajos. La recomandarea unui amic, un pic sceptică la început, am ajuns să discut cu domnul Damian Lupu. Spre marea mea bucurie am primit toate informațiile necesare, împreună am ales cea mai avantajoasă ofertă și într-un timp foarte scurt am obținut creditul necesar nevoilor noastre. Nu credeam că pot obține condiții mai avantajoase decât cele obținute de mine la banca unde sunt clientă de mai bine de 20 de ani.
Raluca Sucala
acum 2 săptămâni
Simplu, rapid, fără bătăi de cap, fără costuri! Experiența mea și colaborarea cu Dna Roxana a fost de nota 10, a fost lângă mine la fiecare pas, m-a îndrumat, mi-a pregătit dosarul, eu doar am găsit imobilul și am semnat actele la bancă. Foarte profesioniști, transparenți și totul a fost ușor, am simțit suportul oferit și tot sprijinul în tot acest proces de achiziționare prin credit bancar. Îi recomand din suflet!
Marius Modan
acum o săptămână
Recomand cu toată încrederea! Doamna Rodica Ungureanu a fost o persoană extraordinară, profesionistă și extrem de implicată pe tot parcursul procesului de obținere a creditului meu ipotecar. Fiind o persoană tânără, cu puțină experiență în domeniul financiar, am avut multe întrebări și nelămuriri, însă am primit de fiecare dată explicații clare, răbdare și susținere. A fost mereu disponibilă, transparentă și atentă la detalii, iar datorită ei întregul proces a fost mult mai simplu și lipsit de stres decât mă așteptam.
Mike Mihai
acum 6 zile
Vreau să îi aduc mulțumiri speciale Adinei Radița, brokerul care s-a ocupat de dosarul meu. Adina a dat dovadă de un profesionalism rar întâlnit, fiind extrem de atentă la detalii și mereu disponibilă să îmi explice fiecare pas al procesului. Datorită expertizei ei, am reușit să găsesc cea mai bună soluție financiară, adaptată nevoilor mele, fără stresul și birocrația pe care le implică de obicei un astfel de demers.
Epuran Amalia
acum 2 săptămâni
Am avut o experiență excelentă unde am fost ajutată de doamna Oproiu Aura. Profesionalismul, amabilitatea și răbdarea de care a dat dovadă m-au impresionat încă de la început. Mi-a explicat fiecare detaliu clar, procedura de creditare a fost rapidă și simplificată. Recomand cu încredere!
Diana Gabriela
acum 3 săptămâni
O recomand din tot sufletul pe domnișoara Ștefania Ciulacu, pe lângă profesionalismul, seriozitatea și implicarea de care a dat dovadă în toată perioada colaborării noastre, m-a impresionat faptul că aflându-mă într-o situație în care nu mă încadram pentru refinanțare, a căutat orice soluție pentru a încheia acest proces. Întotdeauna a avut disponibilitate de a-mi răspunde la toate întrebările și nelămuririle avute, mi-a oferit sfaturi pentru a lua o decizie care să fie în favoarea mea.
Alina Pauca
acum o lună
Dacă vrei să ai certitudinea că vei reuși să cumperi casa potrivită, atunci o recomand din toată inima pe Adriana Anca! Este extrem de dedicată, determinată și implicată, punând suflet în fiecare etapă a procesului. Chiar și atunci când lucrurile au fost de durată sau mai dificile, Adriana a găsit mereu soluțiile cele mai potrivite și a făcut posibil ceea ce părea imposibil. Mi-a oferit consultanță valoroasă, informații clare și sprijin constant.
MAGROM PREST
acum 3 săptămâni
Am avut o experiență excelentă în procesul de accesare a unui credit ipotecar, iar colaborarea cu brokerița Alina Oltean a făcut toată diferența. A fost extrem de profesionistă, bine pregătită și mereu disponibilă pentru a răspunde la orice întrebare am avut. Mi-a explicat clar fiecare etapă a procesului, m-a ajutat să înțeleg ofertele băncilor și a găsit cea mai potrivită variantă pentru nevoile mele. Recomand cu toată încrederea!
Anna Czobor
acum o lună
Îl recomand cu toată încrederea pe Teodor Gae pentru oricine are nevoie de un broker de credite profesionist. Inițial, îmi era destul de teamă de tot ce înseamnă procesul de creditare, anticipând ceva foarte birocratic și anevoios, însă Teodor a făcut totul să pară simplu. Un mare plus a fost eficiența lui: ne-am întâlnit o singură dată pentru semnarea contractului, iar ulterior totul a decurs de la distanță. Am primit update-uri constante și mi-a răspuns cu foarte multă răbdare la toate întrebările.
Nicu Gavrila
acum o lună
O experiență foarte bună! Ne-au ajutat mult încă de la prima interacțiune, iar soluțiile propuse pentru refinanțări au fost foarte potrivite pentru noi. Au analizat în detaliu situația creditelor și a posibilităților noastre financiare și ne-au propus câteva variante. Am lucrat în mod direct cu doamna Bianca Simion, de la care am primit detalii complete și exacte. Ne-a răspuns la fiecare nelămurire pe care o aveam. Suntem recunoscători pentru tot suportul acordat!
Florian Caldararu
acum 3 săptămâni
Am colaborat cu Alis din cadrul acestei firme, ca urmare a efortului meu de a obține un credit ipotecar pentru casă, unde pe cont propriu nu am reușit mai bine de 2 luni, iar după ce m-am hotărât să colaborez cu un broker, respectiv Alis, în numai 2 săptămâni s-au încheiat toate procedurile și am reușit achiziția apartamentului. O recomand pentru că este o persoană implicată în ceea ce face, profesionistă și cu siguranță vom mai colabora.
Florina Tudor
acum o săptămână
Pe noi Aura ne-a ajutat foarte mult. Nu aș mai intra din bancă în bancă să văd care e cea mai bună ofertă pentru noi. Lucrurile au mers foarte rapid și telefonic. Am făcut puține drumuri către bancă și sediu. O recomand prietenilor când îi aud că vor credit. Mulțumim!
Odette Dumitrascu
acum o lună
Am avut o experiență foarte bună cu acest broker de credite. Procesul a fost clar și bine explicat de la început, iar consultantul Preda Cristina Ionela a fost profesionistă, răbdătoare și mereu disponibilă să răspundă la întrebări.
Nicoleta Beatrice
acum o lună
Noi am colaborat cu Ionuț Iacob cu care am avut o experiență impecabilă de la început până la final. Implicare totală, profesionalism și multă seriozitate. Tot procesul a decurs extrem de ușor pentru noi, pentru că brokerul s-a ocupat de absolut tot. De la documente, până la comunicarea cu banca. Ne-a făcut chiar și programarea la bancă. Nu am avut nicio grijă, niciun stres și nicio bătaie de cap. Un om pe care te poți baza 100% și pe care îl recomand cu mare încredere!
Robert Botezatu
acum 2 săptămâni
Îi sunt recunoscător doamnei Ștefania Ciuclaru pentru tot sprijinul oferit în obținerea creditului. Profesionalismul, răbdarea și implicarea dumneaei au făcut ca întregul proces să fie clar și ușor pentru mine. Meritul pentru reușita acestui demers îi aparține în mare parte, datorită priceperii și dedicării de care a dat dovadă. O recomand cu toată încrederea!
Daniela Gabura
acum o săptămână
Am avut o colaborare foarte bună cu Vladimir Negrea pentru aplicarea la un credit de nevoi personale. Am apreciat flexibilitatea, promptitudinea și tot suportul lui Vladimir în tot acest proces. Recomand cu încredere celor care caută suport profesionist în domeniul financiar.
Paul Marian Buzan
acum o lună
Cu toată recunoștința, o recomandăm din suflet pe doamna Monica Șutea. Datorită implicării, răbdării și profesionalismului său, am reușit să obținem creditul ipotecar prin care ne-am cumpărat apartamentul mult visat. Ne-a fost alături pas cu pas, ne-a explicat totul clar și ne-a oferit în permanență încredere și siguranță, transformând un proces care părea complicat într-o experiență liniștită. Pentru noi, nu a fost doar un consultant, ci un real sprijin într-un moment extrem de important din viața noastră.
Oana Stefan
acum 3 luni
Tocmai am finalizat achiziția unei case cu ajutorul Elenei Cioteanu. A fost singura consecventă care a avut răbdare și ne-a așteptat până când am îndeplinit toate condițiile accesării unui credit imobiliar. Cred că fără ajutorul ei nu am fi reușit să finalizăm această achiziție care a fost extrem de dificilă. Deși a fost un proces lung și anevoios, Elena a fost mereu disponibilă, atentă, dornică să facă tot ce îi stă în putere să ne ajute. Cu siguranță voi apela la Elena Cioteanu și pentru creditele viitoare!
Maria-Alexandra Șerban
acum 3 luni
Mulțumim foarte mult pentru toate informațiile și ghidarea în parcursul achiziționării primului nostru apartament! Simularea de pe site a fost extrem de utilă de la început ca să știm ce putem obține și apoi tot procesul a fost mult mai ușor decât mă așteptam! Vlad ne-a ajutat extraordinar de mult pe tot parcursul, mereu disponibil pentru întrebări și cel mai important, totul a mers super repede! Am primit toate aprobările necesare de pe o zi pe alta.
Catalin Vlad
acum un an
Foarte profesioniști, m-au ajutat cu cea mai bună variantă de credit, mulțumesc d-nei Elena Tudora pentru tot sprijinul și profesionalismul oferit! Recomand să apelați la un broker în loc să vă plimbați pe la 2-3 bănci...
Denisa Predescu
acum un an
Îi mulțumesc foarte mult domnului Alexandru Rădulescu. Fără el, nu aș fi reușit să îmi îndeplinesc un vis și să îmi achiziționez un loc căruia pot să îi spun acasă. A făcut imposibilul posibil și deși șansele de reușită au fost extrem de mici, nu a încetat să creadă în visul meu. Am doar cuvinte de laudă pentru pregătirea lui profesională, modul prietenos în care te îndrumă pentru accesarea unui credit și soluțiile găsite. Îl recomand cu toată încrederea!
Mihai Rait Dragomir
acum un an
Foarte profi oamenii și se mișcă extraordinar de repede, iar pe mine asta m-a ajutat foarte mult. Mulțumesc!
Catalina Anghel
acum un an
Dacă chiar vrei să aflii cea mai bună variantă de credit pentru tine… aici e locul. Ei se interesează de orice ai dori, te rezolvă, super comunicare. Și pe lângă asta e și foarte simplu.
Raul Vențianu
acum un an
O experiență plăcută, oameni foarte bine pregătiți. Anca mi-a fost alături pe tot parcursul procedurii. Recomand cu încredere!
Adrian Ionut
acum un an
Recomand! Foarte utilă aplicația și foarte rapid procesul.