Ce înseamnă Grad de îndatorare? — Gradul de îndatorare (DTI)

Gradul de îndatorare (DTI — Debt-to-Income) este raportul procentual dintre totalul ratelor lunare ale creditelor și venitul net lunar. BNR reglementează plafonul maxim — 40% pentru creditele în RON și 20% pentru creditele în valută pentru persoanele fizice.

Explicație detaliată

DTI determină suma maximă pe care o poți împrumuta. Banca calculează care este rata lunară maximă pe care o poți susține, apoi derivă suma totală în funcție de dobândă, monedă și durată.

La DTI se adună TOATE ratele lunare existente: credite de nevoi personale, carduri de credit (se consideră 3% din limită), leasing, credite ipotecare anterioare — plus noua rată pentru creditul pe care îl cauți.

Plafonul poate fi majorat cu 5 puncte procentuale (deci până la 45% pentru RON) pentru achiziția primei locuințe de către persoane care nu au un alt credit ipotecar activ.

Pentru calcul se folosește venitul net eligibil — nu toate veniturile sunt acceptate 100% (bonusurile, chiriile sau dividendele sunt ponderate diferit de fiecare bancă).

Exemplu

Venit net 6.000 RON lunar, DTI 40% → rata maximă totală 2.400 RON. Dacă ai deja un credit de consum cu rată 500 RON, rata maximă disponibilă pentru creditul ipotecar este 1.900 RON.

Resurse utile

Termeni conecși

Calculează creditul tău gratuit